Калькулятор ипотеки позволяет рассчитать ежемесячные платежи и проценты по кредиту и подобрать лучшие по условиям кредиты от банка. Расчет ипотеки производится онлайн по стоимости недвижимости. Такой калькулятор пригодится если Вы решили купить квартиру или другую недвижимость в кредит и хотите самостоятельно произвести вычисления.
Калькулятор погашения ипотеки
В нашем калькуляторе заложены все необходимые формулы для точного расчета платежей по ипотеке. Зная сумму ежемесячных платежей и общую сумму переплат потенциальный заемщик может не обращаясь в банк предварительно понять потянет он такой кредит или нет.
Как рассчитать ипотеку на калькуляторе
Чтобы самостоятельно рассчитать ипотеку необходимо правильно заполнить все поля онлайн-калькулятора. Для начала вам необходимо ввести стоимость жилья и первоначальный взнос (если таковой имеется). Затем укажите срок на который берёте ипотеку и введите процентную ставку. Еще стоит правильно выбрать схему погашения ипотеки, от этого будет зависеть общая переплата и суммы ежемесячных платежей. Существует несколько видов платежей: аннуитетный и дифференцированный. Дополнительно можно учесть и ввести различные комиссии (единоразовые, ежемесячные или ежегодные).
После ввода всех данных нажмите на кнопку «Рассчитать» и результаты расчёта ипотеки тут же появятся на вашем экране. Калькулятор вычислит все необходимые значения такие как:
- ежемесячный платеж
- переплату в деньгах
- переплату в процентах
- общую сумму ипотеки
Кроме этого калькулятор составит график платежей в виде таблицы с указанием платежей, различных сумм и выплат. Всё это можно сохранить в формате PDF себе на устройство, а затем если нужно и распечатать.
Помните, что расчет ипотеки на нашем калькуляторе не является окончательным, так как у каждого банка есть свои нюансы и это нужно учитывать. Однако хороший приблизительный результат вы конечно же получите и примите верное решение стоит ли брать такую ипотеку.
Что такое ипотека
Ипотека — это получение кредита на покупку жилья под залог покупаемой недвижимости или уже имеющейся в собственности заёмщика.
Ипотекой также называют кредит для покупки любой недвижимости или автомобиля.
Разница между кредитом и ипотекой в том, что при ипотеке всегда есть залог. И в качестве этого залога выступает приобретаемое имущество (или уже существующее). Наличие залога является гарантом выплат. В случае невыплаты долга банк изымает квартиру и продает её.
Ипотека является самым выгодным способом покупки жилья при отсутствии необходимой суммы. Ипотека на недвижимость похожа на кредит, но с более низкой ставкой.
При ипотеке банки обычно требуют внести некоторую первоначальную сумму около 15-20 от стоимости приобретаемого жилья.
Плюсы ипотеки:
- возможность в короткие сроки купить своё жилье
- удачное инвестирование в будущее
- не нужно ждать когда накопится вся сумма на покупку
- более низкая процентная ставка
- не большие ежемесячные выплаты
- возможностью растянуть оплату на десятки лет
Минусы ипотеки:
- большая переплата при длинных сроках
- сбора большого пакета необходимых документов
- обязательное страхование имущества и жизни
- риск конфискации недвижимости при нарушениях
- невозможность продать квартиру до конца ипотеки
- низкий шанс получить другие кредиты
Как мы уже писали выше при расчетах ипотеки существуют два вида платежей. Кратко опишем их для общего представления.
Аннуитетный платеж – вид ежемесячного платежа по кредиту, при котором сумма ежемесячного платежа остаётся постоянной на всём периоде ипотечного кредитования.
Дифференцированный платеж – тип ежемесячного платежа при котором размер ежемесячного платежа постепенно уменьшается к концу периода ипотеки.
Банки чаще всего предоставляют дифференцированный платеж. Он является наиболее экономным для заёмщика. Аннуитет же сейчас наиболее распространён, так как он наиболее наглядно показывает ежемесячные платежи.
Как оформить и получить ипотеку ?
Чтобы получить ипотеку от банка необходимо собрать и оформить ряд документов. Ниже приводим пошаговый план по получении ипотеки на строительство своего жилья.
- Выберите нужный банк с учетом выгодной процентной ставки по ипотеке
- Определитесь с недвижимостью которую хотите приобрести как можно быстрее
- Подготовьте все необходимые документы (паспорт, трудовая, оценка недвижимости)
- Заключите сделку с банком который предоставляет ипотеку и ждите результатов проверки
- Оформите страховку на жильё и желательно от несчастного случая
- Сделайте расчет по сделке купли-продажи безопасно через счет эскроу например
Вот вкратце и все шаги по оформлению ипотеки на недвижимое имущество.
Расчет ипотеки на примере
Давайте рассмотрим расчет ипотеки на примере используя наш бесплатный калькулятор взносов ипотеки.
Допустим мы хотим взять по ипотеке квартиру стоимостью 2 500 000 рублей. первоначальный взнос внесём в размере 500 000 руб. Срок кредитования — 10 лет, а это 120 месяцев. Процентная ставка от банка составляет 12 %. Схема платежей — аннуитетная. Никаких дополнительных комиссий вносить не будем.
В результате расчетов получаем сумму ежемесячного платежа к уплате в размере 28 694,19 рублей. Общая переплата в денежном выражении составит 1 443 302,78 руб. Переплата в процентах будет 72.2%.
Обычно банки рассчитывают максимальную выдаваемую сумму кредита по ежемесячному доходу клиента, при котором ежемесячные платежи не должны превышать эту сумму более чем на 50%. Если взглянуть на наш пример, то чтобы получить ипотечное кредитование мы должны получать в месяц следующую зарплату: 28694,19 * 100 / 50 = 57388,38 рублей (почти тысяча долларов).
Если вам понравился наш онлайн калькулятор ипотеки с первоначальным взносом, то обязательно поделитесь им с друзьями. Возможна эта тема им также будет интересна.
Отлично.